ФИНАНСОВАЯ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА КАНАДЫ

Книги по данному вопросу в оригинале и недорого можно купить здесь

Bargain Books: Business and Economics

Что такое финансовые услуги

Финансовые услуги включают в себя различные виды услуг, начиная от чеков, кредитных карточек, ипотечных ссуд и заканчивая финансовым планированием, страхованием и ценными бумагами. Другими словами, это то, что имеет какое-либо отношением к Вашим финансам.

В этом секторе экономики работает около 550 тысяч человек и его роль в экономике трудно переоценить. Вот только часть функций финансовой системы в экономике:

 

В прошлом функции финансовых учреждений несколько жестче определялись законодательством. В то время финансовая система Канады состояла и четырех отдельных секторов: банковского, страхового, ценных бумаг и трастовых услуг. Задействованные в каждом конкретном секторе организации не могли выходить за его рамки в предоставлении услуг. Для поощрения конкуренции многие барьеры между секторами были сняты.

Для удовлетворения разнообразных требований потребителей финансовых услуг создаются новые финансовые продукты и услуги.

Кто является участниками сектора финансовых услуг

В настоящее время существует более 3000 учреждений, предлагающих услуги в области финансов: банки, трастовые компании, кредитные союзы, caisses populaires, страховые компании, фонды взаимных вложений, пенсионные фонды, инвестиционные дилеры, ипотечные кредитные компании. Их услуги могут варьироваться от элементарных сберегательных счетов до сложных схем управления имуществом и квалифицированного составления завещаний. Одни участники предлагают весь спектр услуг, другие - строго ограниченный набор специализированных услуг.

Банки: До середины 20 века основной функцией банков было так называемое финансовое посредничество в обществе, заключавшееся в приеме вкладов и выдаче кредитов. В настоящее время к этим функциям добавились сотни других финансовых продуктов и услуг для различных типов клиентов, например пенсионные счета, платежные поручения, валютообменные операции, аккредитивы, ипотека, финансовое планирование, страхование жизни кредитора, инвестиционные услуги.

Деятельность банков в Канаде регламентируется федеральным законодательством и подчиняется положениям Закона о Банках, которым устанавливаются законодательные рамки деятельности банковской системы. Банки подразделяются на две Категории: I и II. Основное различие между категориями - форма собственности. Акции банков, отнесенных к Категории I, должны быть широко распространены среди различных владельцев для недопущения одного и группы акционеров к единоличному контролю за банком.  К этой категории относятся: The Bank of Nova Scotia, National Bank of Canada, Royal Bank of Canada, Bank of Montreal, Toronto Dominion Bank, CIBC, Laurentian Bank of Canada, Canadian Western Bank. С другой стороны, акции банков Категории II находятся во владении узкой группы (зарубежных финансовых учреждений или других организаций, которым это дозволено законодательно). В качестве примера таких банков можно назвать: HSBC Bank of Canada, Banca Commerciale Italiana of Canada, Amex Bank of Canada, Citibank Canada. С изменениями в законодательстве 1992 года банкам было позволено владеть филиалами в области страхования, трастовых услуг и операций с ценными бумагами. В настоящее время многие банки уже имеют филиалы во всех упомянутых областях.

Кредитные Союзы и Caisses Populares: такие финансовые учреждения действуют по законодательству провинции, в которой они расположены и предоставляют среди прочих услуги по приему вкладов, открытию и ведению сберегательных и чековых счетов; в перечень услуг также входит ипотечное кредитование, дорожные чеки, кредитование частных лиц, пенсионные счета, сберегательные сертификаты, дебетовые пластиковые карты, фонды взаимных вложений и др. Основным отличием этих учреждений от собственно банков является то, что их клиенты формально являются  одновременно и акционерами, владеющими хотя бы одной голосующей акцией. Членство в них, как правило, осуществляется по принципу корпоративности, профессиональной или национальной принадлежности, географического расположения и пр. Услуги, предоставляемые этими финансовыми учреждениями, ориентированы на потребности своих акционеров. Примерами таких учреждений могут служить: Les Caisses Populaires Desjardins de la Pocatiere, Saskatoon Credit Union, Newfoundland and Labrador Credit Union и Duca Community Credit Union Ltd.

Трастовые компании: эти финансовые учреждения по приему вкладов предлагают много банковских продуктов и услуг, включая ипотеку, чековые счета, кредитование, инвестиции. Трастовые компании специализируются на предоставлении услуг по доверительному управлению, включая квалифицированное составление завещательных распоряжений и услуги душеприказчика, управлению инвестициями, учреждению трастов.  В качестве <доверенных лиц> они могут также осуществлять управление активами, находящимися в трасте для благотворительных целей, пенсионных планов и других целей. В качестве примеров таких учреждений могут служить:  Royal Trust, Canada Trust, Desjardins Trust Inc., Community Trust Company Ltd.

Страховые компании: как следует из названия специализируются на страховании жизни или других рисков (имущественных и от несчастных случаев, например, страхование дома или автомобиля). Они также могут предлагать широкий спектр финансовых продуктов и услуг частным лицам и фирмам, включая услуги по управлению пенсионными фондами и фондами взаимных вложений и другие зарегистрированные услуги как, например, пенсионные сберегательные планы и счета (RRSP и RRIF). Например, Aetna Life Insurance Company, The Dominion of Canada General Insurance Company, Manulife Financial и Assurances Generales des Caisses Desjardins Inc.

Компании Ипотечного Кредита: очень узкоспециализированные фирмы в основном занимающиеся приемом вкладов и выдачей кредитов частным лицам и компаниям. Основная доля кредитов приходится на ипотечное кредитование частного жилья. Этим занимаются, например, следующие компании: Victoria & Grey Mortgage Corporation и League Savings andMortgage Company.

Финансовые компании: финансовые компании главным образом занимаются частных лиц или деловых операций. В Канаде существуют различные типы финансовых компаний, специализирующиеся по видам деятельности/отраслям промышленности или диверсифицированные компании. Компании потребительского кредита предоставляют наличные кредиты напрямую частным лицам (например, Avco Financial Services Canada Ltd, Trans Canada Credit Group). Компании финансирования бизнеса финансируют оборудование, складские запасы, продажи, различные средства и малый венчурный бизнес. Например, такие венчурные компании как Accolade capital Inc. и BCE Capital Inc. в первую очередь предлагают финансирование новым, быстрорастущим компаниям. Компании финансового лизинга, такие как Commcorp Financial services Inc., предоставляют в лизинг машины, оборудование и автомобили. Диверсифицированные компании, такие как Newcourt Credit Group занимаются финансированием различной коммерческой деятельности (экспорта, коммерческой ипотеки и пр.).

Дилеры и Брокеры по Ценным Бумагам: Их бизнес сосредоточен на торговле ценными бумагами для клиентов. Многие инвестиционные дилеры предлагают множество других финансовых услуг, включая андеррайтинг (что подразумевает содействие в выпуске новых акций и долговых обязательств, например, облигаций), управление средствами, финансовое консультирование,  в частности по вопросам слияний/приобретений и реструктурирования корпораций. Между дисконтными и полномасштабными брокерскими домами существует различие. Первые просто исполняют заказы клиентов на торговлю ценными бумагами (не предоставляя никаких советов клиентам), в то время как последние предлагают услуги по комплексному управлению средствами клиентов, что включает в себя также услуги по исследованию рынка и анализу инвестиций. Примерами полномасштабных брокерских домов могут служить Research Capital Corporation, Yorkton Securities Inc, Nesbitt Burns. А все крупные банки располагают подразделениями по проведению дисконтных брокерских операций.

Инвестиционные посредники: Существуют инвестиционные посредники, чья основная роль заключается в портфельных инвестициях в ценные бумаги и другие финансовые инструменты от имени своих акционеров/пайщиков. Это могут быть и инвестиционные компании и фонды взаимных вложений, ипотечные компании, вплоть до трастовых пенсионных фондов, фондов пенсионных накоплений и др. К инвестиционным посредникам можно отнести Templeton Management Ltd, Beutel Goodman & Company Ltd. и Fonds Des Professionels Du Quebec Inc.

Независимые финансовые советники/фирмы и бухгалтерские компании: эти фирмы предоставляют целый ряд услуг по финансовому планированию. Клиентам могут предложить адаптированные финансовые планы, оказать содействие в планировании приобретений и средств, предназначенных для уплаты по пенсионным схемам, различные стратегии минимизации налогового бремени.

Государственные Кредитные и Сберегательные Учреждения: Государство принимает значительное участие в финансовом посредничестве. В качестве примера можно привести Сберегательное Бюро Провинции Онтарио, Казначейские Филиалы Альберты, Business Development Bank of Canada, а также Сельскохозяйственная Кредитная Корпорация. Основная отличительная особенность государственного кредитования заключается в том, что государство заполняет <бреши> в финансовой системе для групп заемщиков более высоких групп риска.

Другие Кредитные Компании: Существует целый ряд других компаний, чьим основным бизнесом не является предоставление финансовых услуг, но которые тем не менее предоставляют своим клиентам ограниченный набор кредитных и дебетовых продуктов. Большинство наверняка знакомы с кредитными карточками, которые предлагают предприятия розничной торговли (например, Canadian Tire, Eaton's). Такие же услуги можно получить и в ряде других фирм.

На Главную  

В начало Вперед

AltaVista Find this:   

 

Введение Банковские услуги Кредиты Страхование Инвестиции Фонды взаимных вложений Краткое отступление о налогах

Физическая Карта Канады   Погода в Торонто Гимн Канады